Дигиталното евро може да източи до 700 милиарда от депозити при масово теглене на средства от търговските банки, тласвайки около дузина кредитори от еврозоната към криза с ликвидността, показа симулация на Европейската централна банка (ЕЦБ), предаде Ройтерс.
Проучването, поискано от европейските депутати в Европарламента, имаше за цел да оцени рисковете, които една дигитална валута, по същество електронен портфейл, гарантиран от ЕЦБ, би представлявала за банковия сектор при различни сценарии.
ЕЦБ представи дигиталната валута като алтернатива на доминираните от САЩ платежни средства, но банкерите и някои законодатели се опасяват, че това може да изпразни хазните на банките.
Проучването на ЕЦБ установи, че ако има безпрецедентно масово теглене на средства от търговските банки, вложителите биха изтеглили 699 милиарда евро от банките в еврозоната, за да ги депозират в дигитално евро, ако се определи лимит за индивидуалните вложения от 3000 евро на човек.
При този сценарий, който ЕЦБ определи като изключително малко вероятен, 13 от 2025-те банки в анализа биха изчерпали задължителния си паричен буфер, измерен чрез коефициента на покритие на ликвидността.
„Има силен фокус върху агрегираните числа и все още виждам риск по-малките банки, които силно разчитат на депозити на дребно, да се сблъскат с проблеми с прекомерно високи лимити за притежаване на дигитално евро“, каза Маркус Фербер, депутат от Европейската народна партия. – „В дигиталната ера тегленето на средства от банките се случва много по-бързо и много повече от преди. Така че има основателна причина да бъдем изключително предпазливи.“
ЕЦБ заяви, че цифрите може да са завишени, тъй като не отчитат факта, че някои вложители имат повече от една банкова сметка.
Според проучването, при „обичайния сценарий“ на ЕЦБ, при който вложителите не използват пълноценно своята дигитална квота в евро, малко над 100 милиарда евро ще напуснат банковите каси, оставяйки сектора далеч в рамките на изискванията за ликвидност.
Този отлив може да бъде компенсиран от продължаващата тенденция на изтегляне на пари в брой и преминаване към електронни платежни средства, което би трябвало да увеличи банковите депозити, добави ЕЦБ.
Централната банка на ЕС също симулира индивидуални лимити за държане от 500 евро, 1000 евро и 2000 евро, получавайки по-ниски оценки за отлив.
„Анализът потвърждава, че ограниченията за държане на определена сума дигитално евро ефективно ограничават отлива на депозити от банковия сектор до нива, които защитават стабилността на финансовата система и подкрепят правилното формулиране и прилагане на паричната политика“, заяви ЕЦБ.
Установено е също, че ограничението за държане на активи от 3000 евро би намалило възвръщаемостта на собствения капитал на банките средно с 30 базисни пункта, въпреки че въздействието се различава в различните страни.
„Можете да направите дигиталното евро привлекателно само ако сте готови да навредите малко на банките“, каза Фабио Де Маси, член на Европейския парламент от Германия.
Министрите на финансите на ЕС се споразумяха миналия месец за пътна карта за въвеждане на дигиталното евро, но не взеха решение относно лимита за максималните суми, които могат да бъдат притежавани.